En la actualidad, solicitar una hipoteca es una tarea común. Pero que hay que tener muchos detalles en cuenta antes de pedir una, para conocer el coste total.
En este artículo hablaremos sobre cómo se calculan los costes de una hipoteca, un ejemplo de un caso real de una hipoteca y su coste total, cómo reducir costes al pedir una hipoteca, cómo recopilar información y qué debes saber antes de elegir una hipoteca.
¿Cómo se calcula el precio de una hipoteca?
La hipoteca se calcula con base al monto prestado, la tasa de interés anual, el tiempo que el prestatario necesita para pagar el préstamo y los cargos adicionales cobrados por el prestamista.
Ejemplo
Por ejemplo, supongamos que la persona A pide un préstamo de 200,000 € para comprar una casa. Tiene una entrada de 20.000 €. El prestamista acuerda prestar el dinero con una tasa de interés fija del 3,5 % y una duración de 25 años. El costo total de la propiedad con hipoteca sería de 310.950 € que se desglosarían en:
Precio de la vivienda: 200.000 €
Impuestos y gastos de la compra (notaria, registro, gestoría e impuestos) : 13.725 €
Intereses hipoteca: 97.225 €
Es decir, por qué el banco nos prestará con estas condiciones 193.725 €, qué sumandos a los 20.000 € aportados, nos permitirían comprar la propiedad, pagaríamos unos intereses de 97.225 €
Os dejamos un link donde podréis calcular vuestra hipoteca y la cantidad que tendréis que pagar cada mes: Link calculadora hipoteca idealista
Cómo reducir gastos al solicitar una hipoteca
Uno de los métodos más efectivos para reducir los gastos al pedir una hipoteca es buscar la oferta de préstamo con el mejor interés para sus necesidades. Esto significa comparar tasas de interés, cargos adicionales, plazos de devolución y otras ofertas. Otra forma de reducir los gastos de la hipoteca es reducir el monto inicial del préstamo, lo que ayudará a reducir el costo total de la hipoteca. Además, puede igualmente asegurarse de que el prestamista ofrezca descuentos por un pago inicial a plazo o por el pago de una cantidad adicional al capital pendiente de pago durante el curso de la hipoteca.
Cómo recopilar información y qué debe saber antes de aplicar para una hipoteca
Es importante recopilar la mejor información posible antes de solicitar una hipoteca. Esto significa asegurarse de conocer los términos y condiciones del préstamo, el tipo de interés, los cargos adicionales y cualquier otra información relacionada con la hipoteca.
Además, también hay que verificar la reputación del prestamista. Esto incluye leer las opiniones de otros prestatarios, buscar en línea cualquier información relacionada con el prestamista y hablar con un experto antes de decidirse por un préstamo.
Una lista de preguntas clave que debes hacer antes de tomar una hipoteca
¿Cuáles son los cargos adicionales?
¿Cuál es el tipo de interés?
¿Cuándo tendré que comenzar a pagar el préstamo?
¿Cuándo finalizaré de pagar el préstamo?
¿Qué se hará si hay retrasos en los pagos?
¿La hipoteca tiene una cláusula de prepago?
Conclusión
Pedir una hipoteca es una decisión crucial y debe hacerse con mucha precaución. Una vez que tengas toda la información necesaria, empieza preguntar y compara ofertas para encontrar la que te ofrezca mejores condiciones. Con información y las respuestas a estas preguntas, podrás determinar que hipoteca es la mejor opción para su situación financiera.
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